המדריך לבחירת קופת גמל וקרן השתלמות
המדריך לבחירת קופת גמל וקרן השתלמות קופות גמל וקרנות השתלמות הינן אפיקי חיסכון לטווח בינוני עד ארוך, המאפשרות לעמיתים להנות מהטבות מס הכנסה, ומס רווחי הון.
מדובר במוצרים פשוטים, הניתנים לבחינה בשלושה פרמטרים:
תשואה
כאשר בוחנים תשואה חשוב לבחון אותה בעיניים מפוקחות:
- יש להשוות פרק זמן ארוך - המשקף את יכולות הניהול של הקופה.
- יש לבחון את התשואות מדי שנה - בשנים טובות לשוק ההון (2009-2010) ובשנים קשות (2007-2008).
סיכון
סיכון הינו מרכיב מכריע בבחירת אפיקי השקעה. בהגדרה, כל אדם רציונלי שונא סיכון. עם זאת, אנו נבדלים זה מזה ברמת הרגישות שלנו לסיכון.
- סטיית תקן - המתארת עד כמה התשואה של הקופה תנודתית. ככל שסטיית התקן גבוהה יותר, כך רמת הסיכון גבוהה יותר ולהיפך.
- איך התנהגה הקופה בחודשי משבר - יש לבחון חודשים בהם הבורסה יורדת, והתשואות של האג"חים בטריטוריה שלילית.
- מודל שארפ - מדד יעילות, המתייחס הן לתשואה והן לרמת הסיכון.
שירות
אילו שירותים אנו צריכים לקבל מקופת הגמל / קרן ההשתלמות שלנו:
- הביטחון שהכסף מופקד במקום בטוח - מי ערב לכסף.
- דמי ניהול הוגנים.
- היכולת לראות את החשבון - באינטרנט.
- היכולת לקבל הלוואות כנגד הקופה / הקרן בתנאים מועדפים ובהליכים פשוטים ומהירים.
אנו בפסגות מעמידים לרשות הלקוח את כל הפרמטרים הנ"ל על מנת שיוכל להחליט מהי הקרן הרצויה עבורו, מתוך שורה ארוכה של בתי ההשקעות המובילים בישראל.
הלקוח יוכל לבחור עפ"י שיקוליו האישיים את הבנק והסניף שבו תתנהל הקופה.
בפסגות אנו דואגים ללוות את הלקוח בכל הכרוך בהעברת או פתיחת הקופה עפ"י הסיכום.
|
מידע נוסף
הדפסה