הביטוח סיעודי

הסיכון הסיעודי

התקדמות מדע הרפואה והעלייה בתוחלת החיים מגדילים את הסיכון להפוך לסיעודי ולהישאר במצב זה תקופות זמן ממושכות. ההוצאות הנובעות ממצב סיעודי הינן גבוהות ביותר וקבלת טיפול איכותי מחייבת מקורות כספיים ניכרים.

אדם מוגדר כ"סיעודי" אם הוא זקוק לעזרתו של אדם אחר בביצוע פעולות יומיומיות (לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על הסוגרים וללכת) או אם הוא סובל מתשישות נפש.

על פי ההגדרות המקובלות בפוליסות סיעוד הנמכרות כיום בישראל, אדם הנזקק לעזרה כאמור לצורך ביצוע 3 מ-6 הפעולות הללו (2 בלבד, אם אחת מהן היא שליטה על הסוגרים) או נמצא במצב של "תשישות נפש", זכאי לפיצוי סיעודי מלא.

ההגנה מפני הסיכון הסיעודי

המדינה, באמצעות משרד הבריאות והמוסד לביטוח לאומי מעניקה סיוע לחולים סיעודיים ברמות ההכנסה הנמוכות ומטבע הדברים רמת השירותים המסופקת אינה גבוהה, לשון המעטה.

קופות החולים מאפשרות רכישת ביטוח סיעודי במסגרת הביטוח המשלים המבוצע לעמיתים בהן, בתמורה לתשלום נוסף.
הכיסוי הביטוחי הוא לתקופת פיצוי נקובה בזמן ( עד 5 שנים) עפ"י הסכם מתחדש מעת לעת בין הקופה לבין חברת ביטוח, באישור משרד האוצר.
מכיוון ומדובר בתחום המשתנה במהירות אין שום אפשרות לחזות כרגע את עתידם של ביטוחים קבוצתיים אלה או את עלותם בעתיד.

חברות הביטוח משווקות מספר סוגים של תוכניות לביטוח סיעודי ונרחיב בנושא זה בגיליון הבא.

ביטוח סיעוד לילדים

הצירוף ביטוח סיעוד וילדים עלול להישמע תחילה מופרך מיסודו. מה הקשר בין ילדים צעירים לביטוח שאצל רובנו מתקשר תת הכרתית לזקנים ותשושי נפש?

אם נבחן את הנושא לעומק, נגלה כי קיים היגיון כלכלי רב בעריכת פוליסה כזו לילדים. מדוע?

1. מצב סיעודי עלול חו"ח להתרחש בכל גיל כתוצאה מאירוע תאונתי או מחלתי. לשמחתנו, מצב כזה הוא נדיר אולם אם מתרחש חו"ח מקרה כזה, היא מטילה עומס כלכלי כבד על המשפחה ולתקופות זמן ארוכות מאוד.
   ניתן להגן על המשפחה מפני מקרה כזה בעלות נמוכה יחסית.
   
   
2. מחירם של ביטוחי הסיעוד הולך ומאמיר לאורך השנים, ככל שתוחלת החיים עולה ופרקי הזמן של טיפול סיעודי הולכים ומתארכים.
   רכישת פוליסה בגיל צעיר מבטיחה את מחיר הפוליסה לכל החיים ולעובדה זו יכולה להיות חשיבות מכרעת בעתיד.
   
   
3. חשוב אף יותר, הפוליסות מבטיחות כי במקרה הפסקת תשלומים, יישאר הילד מבוטח לכל ימי חייו בסכום ביטוח מופחת, יחסי לתקופה ששולמה.
   
   לדוגמא:
   אם נרכוש פוליסה סיעודית המבטיחה פיצוי חודשי של 10,000 ₪ לתקופת פיצוי בלתי מוגבלת (כל החיים) לילדה בת 6, תהיה העלות החודשית 105 ₪.
   
   במקרה של הפסקת תשלומים לאחר 10 שנים, יוותר בתוקף סכום פיצוי סיעודי חודשי בגובה 2,518 ₪ אם התשלומים יופסקו לאחר 15 שנה יהיה הסכום 3,605 ₪ לחודש.
   
   

עלות רכישת סכומי פיצוי כאלה בעתיד תהייה בוודאות יקרה בהרבה ולכן, אם את/ה רוצה להבטיח את בנך או בתך מפני הסיכון הסיעודי, רכישת ביטוח כזה כבר היום היא מעשה נכון ונבון.